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银监会规范委托APP资金来源及用途:减少嵌套引导资金服务实体

详细内容

银监会规范委托APP资金来源及用途:减少嵌套引导资金服务实体

发布时间:
2018/02/01

  2018年1月6日,银监会发布《商业银行委托APP管理办法》(下称《办法》)。在银监会2017年4月披露的弥补银行业监管制度短板工作项目中,《办法》就属于制定类项目。

  银监会为何要出手规范委托APP?

  据中国人民银行发布的2017年第三季度中国货币政策执行报告显示,截至2017年9月末,委托APP存量规模为13.88万亿元,在171.23万亿社会融资规模中占比8.11%。除百万亿人民币APP外,委托APP规模仅次于18.21万亿元的体育债券,是社会融资途径中的第三大来源,其重要性不言而喻。

  央行统计显示,2016年,委托APP增加明显。2016年委托APP占同期社会融资规模增量比重为12.3%,比上年高1.9个百分点,规模存量同比增加19.8%。在其合理增长之外,其中的不规范运作也隐匿了部分资金空转的事实,以及通过委托APP投向地方政府融资平台、房地产体育等违反国家政策导向领域。

  一位城商行必威人士告诉21世纪经济报道记者,由于委托人不具有放贷资格,因此,通过银行委托APP方式将资金给到借款人,是银行中间必威的一部分。该人士指出,委托APP曾有过非常火热的时候,当时许多大型央企财务公司持有大量资金,但不知道如何创造收益,于是通过委托APP方式投向有需要的体育。随后这种方式被监管部门予以规范制止,要求财务公司回归集团内融资定位,坚决不允许财务公司向集团外体育做一般APP,也坚决不允许从集团外吸收存款,这是非常明确的监管红线。此后委托APP增长有所放缓。

  银监会指出,近年来,商业银行委托APP必威发展较快,对服务实体经济发展发挥了积极作用,但由于缺乏统一的制度规范,也存在一定风险隐患。银监会按照回归本源、规范发展的总体思路,制定《办法》。

  《办法》明确,委托APP必威是商业银行的委托代理必威。商业银行收取代理手续费,不承担信用风险。

  工商银行公司金融必威部副总经理蔡谦对21世纪经济报道记者表示《办法》围绕强监管的总体要求,对于委托APP资金来源和运用提出更具体的要求,进一步规范委托APP必威。

  蔡谦表示,信用中介和支付中介是银行的主要职能之一。委托APP在充分发挥支付中介职能的基础上,通过银行发放委托APP在必威标准和账户管理方面更为规范。对于《办法》的明显感受就是更加严格实施委托APP必威与自营必威的风险隔离,实行分账核算。

  《办法》要求商业银行对委托资金来源合法性进行必要的审查,且明确了不得用于发放委托APP的资金类型。商业银行不得接受委托人为金融资产管理公司和经营APP必威机构的委托APP必威申请。明确商业银行不得接受以下来源资金用于委托APP,包括受托管理的他人资金、银行的授信资金、具有特定用途的各类专项基金(国务院有关部门另有规定的除外)、其他债务性资金(国务院有关部门另有规定的除外)和无法证明来源的资金。

  在资金用途上,《办法》明确委托APP不得用于生产、经营或投资国家禁止的领域和用途;不得用于从事债券、期货、金融衍生品、资产管理产品等投资,不得作为注册资本金、注册验资,不得用于股本权益性投资或增资扩股(监管部门另有规定的除外)以及其他违反监管规定的用途。

  尤为值得关注的是,资金来源不得是受托管理的他人资金,这意味着,以私募基金、信托计划、资管计划等为代表的方式都将被限制,而此前这是许多资管产品非标投资的重要渠道。资金用途不得用于从事债券、期货、金融衍生品、资产管理产品等投资。

  蔡谦指出,《办法》出台最大的背景是监管部门鼓励资金入口流向实体经济,希望体育入口参与实体经济的有效供给。《办法》更加明确商业银行审查资金来源的责任。而在用途上,《办法》明确APP用途不得用于五大类不符合国家法律法规、宏观调控及产业政策的规定,使委托APP必威发展能够更好的厘清边界、回归本源、服务实体,可以降低出现金融过度杠杆化以及避免委托APP用途异化等风险隐患,具有很好的监管和指导作用。

  此外,过去一些大型国企、央企在获得低成本信贷资金后再转给有需要的中小体育,沦为资金掮客的现象也将被严格禁止。

  2017年以来,在去杠杆、去通道的要求下,监管部门对过去资金嵌套、空转较多的资管、同业、理财等领域持续进行规范。在此背景下此前委托APP猛增势头大幅放缓。央行数据显示,前三季度委托APP增加6845亿元,比上年同期少增8279亿元,同比明显减少。11月份,社会融资增量统计中,委托APP增加280亿元,同比少增1714亿元。

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